Hausratversicherung oder Wohngebäudeversicherung
Hausratversicherung oder Wohngebäudeversicherung für Hausbesitzer
Wofür benötigt man eine Hausratversicherung und wofür eine Wohngebäudeversicherung? Viele Hausbesitzer glauben ausreichend versichert zu sein und stellen erst im Schadensfall fest, dass ihre Versicherung gar nicht für den Schaden aufkommt. Hintergrund ist, dass oftmals einfach zwei grundverschiedene Versicherungsarten miteinander verwechselt werden:
- die Hausratversicherung und
- die Wohngebäudeversicherung.
Die Hausratversicherung
Die Hausratversicherung deckt prinzipiell Schäden am so genannten (privat genutzten) Hausrat ab, das heißt an allen “beweglichen” Einrichtungsgegenständen und Sachen. Dazu gehört der gesamte Hausrat, beispielsweise Computer, Fernseher, Schrank, Teppich, aber auch Wertsachen, wie Sammlerstücke, Bargeld oder Schmuck. Insgesamt sind hierbei Einbruchsschäden, Leitungswasserschäden, Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel, Raub oder Vandalismus abgedeckt. Einzelfälle zum vorhandenen Hausrat sollten bei Abschluss der Versicherung abgesprochen werden: Integration von Wasserschäden durch Wasserbetten, Aquarienanlagen aber auch Kfz-Einbruchsdiebstahl.
Je nach Versicherungsumfang können auch Elementarschäden (beispielsweise durch Überschwemmungen/Hochwasser oder durch Erdbeben) oder auch Schäden durch Fahrraddiebstahl oder Glasbruch abgedeckt sein. Die Versicherungshöhe ist abhängig vom tatsächlich vorhandenen Hausrat. Als Faustformel gilt für die Versicherung Folgendes:
650 € x Quadratmeter Wohnfläche
Eine Unterversicherung sollte prinzipiell vermieden werden, da es hierdurch im Schadensfall Probleme geben könnte. Daher sollte man sich den so genannten Unterversicherungsverzicht durch die Versicherungsgesellschaft einräumen lassen. Hierdurch kann vermieden werden, dass man im Schadensfall als unterversichert eingestuft wird.
Die Hausratversicherung ist eine so genannte Neuwert-Versicherung. Man erhält im Schadensfall somit den Wiederbeschaffungspreis gleichartiger neuer Sachen.
Hausratversicherung & Wohngebäudeversicherung; Foto: Stephanie Hofschlaeger/pixelio.de
Die Wohngebäudeversicherung
Während man auf eine Hausratversicherung zu Not auch verzichten könnte, ist eine Wohngebäude für jeden Hausbesitzer unentbehrlich. In manchen Regionen Deutschlands ist die Wohngebäudeversicherung sogar verpflichtend vorgeschrieben (=”Brandversicherung”). Wer für seinen Neu- oder Umbau einen Kredit benötigt oder eine Hypothek aufnimmt, muss ebenfalls zur Absicherung seiner Baufinanzierung eine Wohngebäudeversicherung besitzen (ggf. auch eine Feuerrohbauversicherung als Sonderfall der Wohngebäudeversicherung).
Die Wohngebäudeversicherung deckt Elementarschäden am Gebäude, die beispielsweise durch Feuer, Wasser/Leitungswasser oder Sturm bzw. Hagel entstanden sind, ab. Hierbei sind Schäden infolge eines Blitzschlags, Sturmschäden, Schäden durch Explosionen, Schäden durch abstürzende Flugzeuge, Bruch- oder Frostschäden von Rohrleitungen und vieles mehr abgedeckt. Je nach Versicherungsumfang können auch weitere Elementarschäden im Versicherungsumfang integriert werden, beispielsweise aufgrund von Erdsenkungen, Erdbeben oder Lawinen. Die Gebäudeversicherung schützt damit nicht nur die “beweglichen” Gegenstände, sondern auch alle fest verbunden Dinge, wie beispielsweise Mauern, Einbaumöbel, Wintergarten oder die Heizungsanlage. Überschneidungsbereiche beider Versicherungen sind dabei natürlich vorprogrammiert. Von Bedeutung ist neben dem passenden Versicherungsumfang vor allem auch eine passende Bemessung der Versicherungssumme.
Gut zu wissen, dass die Hausratversicherung prinzipiell Schäden am sogenannten (privat genutzten) Hausrat abdeckt. Ich muss unbedingt unsere Blitzschutzanlage warten lassen. Sonst könnte der nächste Blitz meinem Hab und Gut gefährlich werden.
Gut zu wissen, dass die Wohngebäudeversicherung Elementarschäden am Gebäude, die beispielsweise durch Feuer, Wasser/Leitungswasser oder Sturm bzw. Hagel entstanden sind, abdeckt. Allerdings zahlt sie nur, wenn wir auch entsprechende Schutzmaßnahmen installieren. Beispielsweise können Feuerschutztüren aus Holz so einiges bewirken.